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香港銀行開(kāi)戶(hù)申請容易被拒,開(kāi)戶(hù)后又容易被關(guān)閉!香港銀行開(kāi)戶(hù)到底怎么了?

香港銀行賬戶(hù)操作管理指南
隨著(zhù)香港銀行政策的收緊,不僅讓需要開(kāi)戶(hù)的人頭疼,還讓已經(jīng)開(kāi)戶(hù)了的投資者頭疼,因為開(kāi)戶(hù)成功并不是萬(wàn)事大吉了,如果操作不當也會(huì )面臨賬戶(hù)被關(guān)閉的風(fēng)險。因此操作賬戶(hù)的時(shí)候也是戰戰兢兢的,就怕稍有不慎賬戶(hù)就沒(méi)了。下面瑞豐德永給大家放送香港銀行賬戶(hù)正確管理指南,僅供參考,希望能幫助到大家。
首先了解自己的賬戶(hù)屬于哪一類(lèi)型的賬戶(hù),是否是銀行重點(diǎn)檢查的高風(fēng)險賬戶(hù),如果是,那就要小心了。香港銀行賬戶(hù)按照管理類(lèi)型來(lái)分,通常有以下幾種情況:
1、公司和賬戶(hù)設立多年,公司每年按時(shí)進(jìn)行年審、做賬審計報稅;貿易款項正常往來(lái),不涉及高危敏感地區,也從來(lái)不幫人代收代付;
2、公司和賬戶(hù)設立多年,公司每年的年審都是逾期申報,公司沒(méi)有做賬審計,在稅務(wù)進(jìn)行零申報外,賬戶(hù)是正規正常運營(yíng)中;
3、公司和賬戶(hù)設立多年,公司每年按時(shí)進(jìn)行年審、做賬審計報稅;但偶爾幫別人收付貨款,公司有時(shí)候會(huì )涉及到敏感地區貿易;
4、公司和賬戶(hù)剛剛設立,沒(méi)有開(kāi)始進(jìn)賬運營(yíng)。
如果您是第一種類(lèi)型的公司,則不需要擔心。公司及賬戶(hù)的維護十分到位,日常運營(yíng)中留意銀行下發(fā)的信件及時(shí)回復并經(jīng)常登入網(wǎng)銀即可。
第二類(lèi)型和第三類(lèi)型的公司是目前最多且最為普遍的,很多客戶(hù)的公司及賬戶(hù)會(huì )有和上面一樣的情況。這類(lèi)型的公司需要先消除目前存在的問(wèn)題,例如:
每年度年審逾期,沒(méi)有做賬審計的公司,則需要補充齊全歷年度的審計報告,不可再進(jìn)行稅務(wù)零申報以及逾期年審,避免銀行抽查時(shí)無(wú)法提供直接封號;偶爾幫別人進(jìn)行代收代付的公司需要停止這種轉款模式,一旦上了銀行監控立即封號絕不仁慈;有涉及高危國家的業(yè)務(wù)的公司,需要保存好每次業(yè)務(wù)的合作憑證以備銀行抽查反饋給銀行;除此之外,這類(lèi)型客戶(hù)還需要留意銀行下發(fā)的信件及時(shí)回復并經(jīng)常登入網(wǎng)銀保持賬戶(hù)的活躍度。

香港銀行開(kāi)戶(hù)指南
香港銀行賬戶(hù)不僅對于需要管理銀行賬戶(hù)的投資者來(lái)說(shuō)需要小心謹慎,對于需要申請開(kāi)戶(hù)的投資者來(lái)說(shuō)也需要謹慎,如果準備不充分就貿然遞交開(kāi)戶(hù)申請,那么十有八九會(huì )被拒,如今香港銀行對于開(kāi)戶(hù)申請這一方面審查得是相當嚴格的。影響香港銀行開(kāi)戶(hù)的因素主要有哪些呢?
1、代理的專(zhuān)業(yè)程度
靠譜專(zhuān)業(yè)的代理是申請開(kāi)戶(hù)的第一步,為什么現在多數人都選擇找代理幫忙開(kāi)戶(hù)呢?因為經(jīng)驗豐富專(zhuān)業(yè)的代理對銀行的實(shí)時(shí)政策了解得非常清楚,并且與銀行保持友好的關(guān)系,可以直接對接銀行,所以代理是否靠譜將會(huì )直接影響賬戶(hù)是否能順利設立,或者賬戶(hù)是否可以長(cháng)久使用。代理是否正規需要看這幾個(gè)方面:
1)看對方是否有秘書(shū)牌照及香港辦公室;
2)查看對方的規模;
3)查看對方是否有專(zhuān)員負責香港銀行事宜;
4)查看對方申請開(kāi)戶(hù)的要求,如果說(shuō)不需要有關(guān)聯(lián)公司、不需要提供除身份證外的資料、只需要理財類(lèi)型的開(kāi)戶(hù)申請,那么對方肯定不是正規操作的。
2、資料準備是否充分
香港公司銀行開(kāi)戶(hù)資料分為三個(gè)部分:香港公司、關(guān)聯(lián)公司(默認國內公司)、股東董事資料。
香港公司:全套公司注冊資料(公司注冊證明書(shū)、商業(yè)登記證書(shū)、法團成立表格、章程),如是設立滿(mǎn)一年的公司提供當年度的周年申報表及商業(yè)登記證書(shū);
關(guān)聯(lián)公司:營(yíng)業(yè)執照、當年度的財務(wù)報表以及上年度的審計報告、近半年的銀行對公戶(hù)流水單、3-5份近半年的銷(xiāo)售/采購合同及對應發(fā)票;
股東董事:身份證/護照/港澳通行證、名片、近半年銀行流水單。
上述資料僅供參考,根據實(shí)際情況有些銀行可能還需要補充其他資料。
3、面簽開(kāi)戶(hù)
面簽是開(kāi)戶(hù)很重要的一步,即使資料審核通過(guò)了,如果在面試這一關(guān)表現不佳,銀行拒絕開(kāi)戶(hù)申請的可能性是非常大的。由于今年香港關(guān)口封關(guān),不少的銀行推出線(xiàn)上視頻面談開(kāi)戶(hù)。銀行根據情況規定客戶(hù)是在分行進(jìn)行視頻面談還是在客戶(hù)所在地區進(jìn)行視頻面談,一般香港銀行會(huì )安排兩位職員協(xié)助視頻,一位是對接的銀行經(jīng)理,一位是銀行審核的稽查人員。
在面談過(guò)程中,盡量簡(jiǎn)單明了直接答復銀行問(wèn)題,避免出現斷斷續續、答非所問(wèn)以及交頭接耳的情況。一般情況下,銀行會(huì )進(jìn)行大約半個(gè)小時(shí)的面談,會(huì )詢(xún)問(wèn)公司基礎信息、運營(yíng)情況等。
4、查閱銀行回信等待賬戶(hù)下來(lái)
銀行面談完成后,內部審核人員開(kāi)始深入性調查,期間有可能給客戶(hù)的郵箱下發(fā)問(wèn)卷,客戶(hù)收到后要及時(shí)查收回復銀行以便進(jìn)行下一步審核。

香港銀行開(kāi)戶(hù)申請被拒的原因
1、銀行開(kāi)戶(hù)需求增加
注冊香港公司及香港賬戶(hù)是很多創(chuàng )業(yè)者邁出的第一步,隨著(zhù)需求量的不斷增大,銀行方面不得不收緊開(kāi)戶(hù)政策,大幅度提高開(kāi)戶(hù)門(mén)檻,導致國內許多企業(yè)受阻。
2、銀行獲利的高低
因前幾年對公司開(kāi)戶(hù)沒(méi)有要求,導致銀行開(kāi)了大量的“僵尸戶(hù)”,這些賬戶(hù)沒(méi)有給銀行帶來(lái)收入,導致管理成本高,而銀行開(kāi)設一個(gè)賬戶(hù)需要比較大的成本,處于利潤考慮,在開(kāi)戶(hù)時(shí),會(huì )對客戶(hù)進(jìn)行嚴格的篩選。
3、資料未準備齊全
這是很多客戶(hù)被拒絕的主要原因。除了公司資料還需要帶董事地址證明、業(yè)務(wù)合同,資料不全開(kāi)戶(hù)成功率極低。
4、公司名稱(chēng)有敏感詞匯
有的取名帶一些敏感字眼,像國際、集團、中國、投資、股份等,一般這種情況銀行就要求提供相關(guān)的資料審核,比如國際,就要求提供至少3個(gè)國家以上的辦公地址等,如若提供不了,就開(kāi)不了戶(hù);所以我們一般在建議客戶(hù)選擇公司名稱(chēng)的時(shí)候不要一味的想要很大氣,要根據情況取名,這會(huì )直接影響到銀行開(kāi)戶(hù)。
5、股東董事來(lái)自敏感國家
只要涉及被制裁國家、戰亂國家,比如伊朗、俄羅斯、阿富汗、剛果、利比時(shí)等,都會(huì )被銀行拒絕,所以在股東選擇上也需要謹慎。
6、沖擊違法組織
為了預防和沖擊世界違法組織,銀行必須制定相關(guān)的策略,防止逃稅漏稅及資金外逃事件發(fā)生。
7、未獲得銀行的信任
與銀行客戶(hù)經(jīng)理溝通過(guò)程中讓銀行客戶(hù)經(jīng)理產(chǎn)生了懷疑,或者說(shuō)銀行客戶(hù)經(jīng)理判定你用不上這個(gè)賬戶(hù),這種情況開(kāi)戶(hù)也是也是很難成功的。

香港銀行開(kāi)戶(hù)政策收緊,再加上香港如今還沒(méi)有通關(guān),銀行開(kāi)戶(hù)申請的人也多,使得香港銀行開(kāi)戶(hù)的速度減緩,所以為了避免出現其他情況導致香港公司開(kāi)戶(hù)時(shí)長(cháng)延遲,一定要與代理做好溝通,資料準備充分再申請開(kāi)戶(hù),防止賬戶(hù)遲遲申請不下來(lái),影響收付款,無(wú)法和客戶(hù)完成交易。

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